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知否?知否? 2018年非上市險企凈利潤壽險好于財險
文章來源: 21世紀經濟報道  發布時間:2019-2-19
截至2月18日,絕大多數非上市保險公司已經披露2018年四季度償付能力報告,凈利潤情況隨之浮出水面。

其中,非上市壽險公司2018年凈利潤情況基本與2017年持平;非上市財險公司表現不佳,凈利潤由盈轉虧。

壽險整體持平上年

整體來看,非上市壽險公司2018年凈利潤情況基本與2017年持平。其中,泰康人壽以凈利潤118.59億元位列榜首;陽光人壽凈利潤35.70億元,位列第二;華夏人壽以31.37億元,排名第三,但增速同比下降25%左右。

與凈利潤情況類似,2018年華夏人壽以1583億元的原保險保費收入,成為壽險公司前四強。不過,與之相對應的則是高比例的手續費及傭金。2017年,華夏人壽在銷售渠道方面的手續費及傭金支出約為154.56億元。

一位壽險同業人士對21世紀經濟報道記者表示,在銷售渠道上,華夏人壽采取的策略是先鋪產品敏感度高的保險經紀、代理公司,通過好產品、高傭金拿到市場話語權和口碑,繼而又推動個險渠道發展,推出績優引進政策,挖角經紀、代理渠道和同業績優人員。

與凈利潤前三名形成對比,幸福人壽、長城人壽和合眾人壽尷尬墊底。究其原因,一位保險資管人士對21世紀經濟報道記者分析稱,一是權益市場收益不佳,二是有些投資“踩雷”。

從一些上市保險公司披露的信息亦可佐證。比如,中國人壽稱,受權益市場整體震蕩下行影響,其公開市場權益類投資收益同比大幅減少;眾安保險也提及,投資收益(包括公允價值變動損益凈額)由于市場疲軟而減少。

此外,21世紀經濟報道記者注意到,市場確有保險機構“踩雷”的信息傳出。例如,2019年1月,華業資本(600240)公告稱,收到百年人壽、百年資管訴華業資本關于債權交易糾紛的法律文書。2017年10月,百年人壽、百年資管分別通過二級市場購買短融券,券面總額分別為4500萬元、500萬元。然而,2018年10月,華業資本發布公告:“稱截至兌付日營業終了,華業資本未能按照約定將‘17華業資本CP001’兌付資金按時足額劃至托管機構,已構成實質違約。”且截至目前,華業資本仍未能向百年人壽、百年資管兌付短融券的本金及利息。不過,百年人壽2018年的凈利潤為7.28億元,表現較為堅挺。

財險整體表現不佳

與非上市壽險公司相比,非上市財險公司表現不佳,凈利潤由盈轉虧。其中,中華聯合財險、陽光財險、英大財險凈利潤位列前三甲,分別為11.31億元、10.57億元和6.04億元,但除英大財險增速為正,其他兩家皆在不同程度出現負增長;而長安責任險、安心財險和泰康在線凈利潤則墊底。

除前述與非上市壽險公司存在共同原因外,非上市財險公司凈利潤堪憂還有一些具有“個性”的原因。例如,一位財險公司人士對21世紀經濟報道記者表示,一些財險公司在“報行合一”生效前,銷售了一些高手續費的商業車險單子,高手續費意味著高稅率,這也是一些財險公司凈利潤下降的原因之一。

根據銀保監會下發的《關于商業車險費率監管有關要求的通知》,“報”是指向監管機構報送的手續費范圍和使用規則,“行”是指保險公司實際執行情況,二者必須保持一致。這一政策從2018年8月1日起開始執行。

此外,長安責任險則與其信用保證保險出現的“煩惱”有關。據21世紀經濟報道記者了解,因為信用收緊后,部分借款人(中小企業)被動違約,長安責任險主動對資金出借方進行了墊付,導致短期內賠付增多。

互聯網財險公司整體虧損較大。眾安在線給出的解釋是:承保虧損隨著保費收入同比快速增長約88%而增加;投資收益(包括公允價值變動損益凈額)由于市場疲軟而減少;其他開支增加,主要由于公司持續投資于研發活動;及公司于2018年開始的國際業務產生的營運前開支。

瑞士再保險中國總裁陳東輝此前在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示:“國內活得好的中小保險公司基本都是股東想得明白,有資源、有特色的;一些缺乏特色,股東也沒資源的,不僅經營虧損,現在甚至很難尋求到合適的職業經理人。”
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