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從保"錢"到保"健康":健康險總量五年增長近4倍
文章來源: 中國經濟網   發布時間:2019-2-12
      “過去很多年都是理財類、年金險銷售占優,消費者覺得可以返錢,所以公司為了迎合市場也一直大力推廣。最近幾年,公眾的保險意識得到了提升,越來越多的人希望了解、購買商業健康險。”作為某大型險企銷售人員,從業三年的小陳在春節期間接受《經濟參考報》記者采訪時,這樣描述她所經歷的變化,“據我觀察,現在人們購買保險的結構和傾向確實跟原來不一樣了。”

  與小陳的感受相契合的,是超百家險企入局、數千款相關產品……健康險市場正處在風口期。

  作為保險市場一線參與者,小陳直言,無論是消費者還是險企,對健康險的關注度都在提升。“我們公司屬于傳統壽險公司,在行業中比較有代表性。公司層面現在主推中長期健康險產品,而且力度正不斷加大。而在銷售方面,目前仍然是以基于線下代理人渠道作為銷售主力。”她說,像重疾險、健康險提成比較高,大家的銷售熱情也很高。這兩年,周圍同事依靠健康險收獲百萬年薪的也并不鮮見。

  對于健康險市場的未來前景,小陳十分看好。“人都會生病,所以像健康險、重疾險這類產品就是給人們生活托底的。現在大家的保險意識逐漸到位了,也具備相應的經濟能力,所以健康險銷售肯定是巨大的藍海。”小陳說。

  公開信息顯示,健康保險業務總量過去五年內增長近4倍,百萬醫療險成為很多年輕人的第一份保險產品,過去三年間百萬醫療保險全行業每年保單數量超過千萬。《國民健康大數據白皮書》也顯示,目前國內商業健康險覆蓋率僅有10%,據預測,到2020年健康險原保費收入將達到1.3萬億元。

  采訪中,向小陳咨詢健康險的黃女士對《經濟參考報》記者表示,自己關注健康險已經有一段時間了,今年春節決定給家里老人買一份。“確實很有必要。作為獨生子女,我感覺壓力還是挺大的,就怕老人生病,畢竟住院治病還是挺貴的,而且一些項目還沒有被納入醫保需要自費。雖然很多健康險是消費型的,但是每個月幾百塊錢的保費跟大病醫藥費相比還是能夠接受的,而且上了保險后會覺得踏實很多,畢竟‘不怕一萬就怕萬一’。”黃女士表示。

  談及互聯網保險,小陳介紹說,互聯網保險公司健康險業務與傳統壽險公司布局產品不同,主要集中于中短期產品,“這主要是考量到產品與銷售渠道的貼合度”。

  基于這一貼合度因素,近年來“風生水起”的互聯網險企也在加大對健康險的創新和優化力度。目前,稅優型健康保險抵扣個稅已在全國范圍內推廣,2018年10月銀保監會下發《互聯網保險業務監管辦法》(征求意見稿)推動了傳統保險公司健康險業務線上銷售范圍的擴大,給健康險產品銷售提供了更大的可操作空間。

  不過,讓小陳一直擔憂的是,年輕人的保險意識尚且不高。“就目前來看,不論是傳統壽險公司還是互聯網保險,很多健康險都是子女出于孝心在給父母買。”小陳認為,年輕人更應該給自己買保險,因為年輕人患大病造成的損失將更大,包括治病支出、工作收入損失等。作為家庭支柱的年輕人是更有必要購買健康險的群體。

  “我相信,購買消費健康險的年輕人將越來越多,這也契合了國家政策的鼓勵方向。”小陳補充道。

  健康險藍海可見,消費者也更加理性。小陳介紹說,如今的消費者對于健康險的態度,不再是“跟風”“圖便宜”“買個新鮮”,而是仔細進行多家對比,做到更加審慎地選擇產品。

  對于目前的中國健康險產品,業內人士表示,仍然存在“泛壽險化”、同質化的痛點,銷售渠道多延用傳統的壽險、財險渠道,表現出專業性、擴展性、靈活性不足。同時,運營成本高、智能化程度低、人才隊伍建設及數據應用體系也尚待完善。

  對此,國務院發展研究中心金融研究所保險研究院副主任朱俊生建議,保險公司可以將健康保險與健康服務相結合,在服務上發揮競爭優勢,從而形成突圍路徑之一。此外,險企還可以將保險資金與健康產業資本投資進行融合,使資產端與負債端相結合。例如,搭建大健康產業鏈、服務鏈和生態圈,同時拓寬健康險服務空間與投資空間。
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